Möglichst viele der folgenden, wichtigen Kriterien sollte eine gute Police erfüllen:
| Wichtige Kriterien einer Berufsunfähigkeitspolice | ist mir wichtig? |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung mit eindeutigen Bedingungen Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit (BU) ist ausschließlich der ausgeübte Beruf versichert. Der Versicherer kann Sie nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen. |
|
| Ausschließlich Prüfung des zuletzt ausgeübten Berufes | |
| Anspruch auf BU-Rente auch bei Pflegebedürftigkeit | |
| Verkürzter Prognosezeitraum auf nur 6 Monate In den Standardbedingungen ist vorraussichtlich eine lebenslange BU-Prognose Voraussetzung für eine Leistung. |
|
| Geltungsbereich weltweit | |
| Wiedereingliederungshilfe Für den Fall, dass die Gründe für eine BU der versicherten Person nach Eintritt der BU z.B. durch Heilung wegfallen, wird zusätzlich eine Einmalzahlung (Wiedereingliederungshilfe) geleistet. |
|
| Dread Disease Komponente Bei bestimmten schweren Erkrankungen, die zur BU führen, wird zusätzlich eine Einmalleistung gezahlt. |
|
| Nachversicherungsgarantien Es besteht die Möglichkeit, mindestens bei bestimmten genannten Ereignissen (z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, Abschluss der Ausbildung, Einkommenssprung, Immobilienerwerb, Existenzgründung) ohne erneute Gesundheitsprüfung eine Erhöhung der BU-Rente zu vereinbaren. Noch bessere Policen bieten eine Erhöhungsoption der BU, wenn keine besonderen Ereignisse vorliegen müssen. |
|
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbständigen bzw. die Kosten werden vom Versicherer übernommen | |
| Dienstunfähigkeitsklausel Bei Referendaren, Beamten /-anwärtern wird die Dienstunfähigkeitsfeststellung des Amtsarztes als BU anerkannt. Es erfolgt keine eigene Prüfung. |
|
| Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten | |
| Keine EU-Klausel bei Schülern, Azubis und Studenten Bei Schülern, Azubis und Studenten ist bereits BU versichert und keine Erwerbsunfähigkeit (also nicht die Fähigkeit, irgendeine Tätigkeit nicht mehr ausüben zu können). Als versicherter Beruf gilt bei Schülern der reguläre Schulbesuch (der Besuch einer Sonderschule aus gesundheitlichen Gründen gilt bereits als BU), bei Azubis und Studenten die gewählte Fachrichting. |
|
| Ein befristetes Leistungsanerkenntnis im Falle von BU sollte nur als Ausnahme und auch nur für insgesamt maximal 1 Jahr ausgesprochen werden können | |
| Recht vom Vertragsrücktritt wegen fahrlässiger vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung sollte auf die ersten 3 Jahre begrenzt sein | |
| Keine Arztanordnungsklausel |
|
| Garantierte Leistungsdynamik Bei einer garantierten Leistungsdynamik wird die BU-Rente im Leistungsfall jährlich um einen vereinbarten, garantierten Prozentsatz erhöht. Das ist wichtig, um die Inflation auszugleichen, da die Zahlung einer BU-Rente sehr viele Jahre, oft bis zum Renteneintritt, dauern kann. Bitte nicht verwechseln mit der Beitragsdynamik, die nur einen Inflationsausgleich bis zum BU-Fall schafft. |
|
| BU-Leistung auf Krankenschein s gibt Versicherer, die bereits auf Vorlage des Krankenscheines, ohne dass tatsächlich eine BU vorliegen muss, die vereinbarte BU-Rente leisten, wenn die Krankschreibung mindestens 6 Monate ununterbrochen dauert. |
|
| Eine Pflegerentenoption bzw. eine lebenslange Pflegerente im Pflegefall sollte eingeschlossen sein |
